Quanto Rende 20 Mil no Nubank: Vale a Pena?

O Nubank é uma das instituições financeiras digitais mais populares do Brasil, conhecida pela sua conta sem tarifas, cartão de crédito sem anuidade e, mais recentemente, por suas opções de investimento. Muitos brasileiros têm utilizado a conta do Nubank para guardar e rentabilizar o dinheiro, já que ela oferece uma remuneração automática, que é uma alternativa ao rendimento da poupança. Mas a pergunta que muitos investidores fazem é: quanto rende deixar R$ 20 mil no Nubank e, mais importante, vale a pena?

Neste artigo, vamos explorar a rentabilidade da conta do Nubank, as opções de investimento que a plataforma oferece, e se é vantajoso investir essa quantia por lá, considerando o perfil de investidor, os objetivos financeiros e o cenário econômico atual.

Como Funciona o Rendimento no Nubank?

A conta do Nubank, também chamada de Conta do Nubank, oferece rendimentos automáticos para o saldo que fica parado na conta. O rendimento é de 100% do CDI (Certificado de Depósito Interbancário), uma taxa muito próxima à Taxa Selic, que é a taxa básica de juros da economia brasileira.

A vantagem desse tipo de conta é que o dinheiro começa a render automaticamente após ser depositado, sem a necessidade de contratar um produto de investimento específico. Os rendimentos podem ser resgatados a qualquer momento, sem a necessidade de esperar por um período de carência, o que proporciona mais liquidez do que, por exemplo, CDBs com prazo de vencimento.

Atualmente, o CDI acompanha de perto a taxa Selic, que está, em setembro de 2024, em torno de 10,50% ao ano. Isso significa que, ao deixar seu dinheiro na conta do Nubank, ele vai render o equivalente a 100% do CDI, o que, em termos práticos, significa uma rentabilidade de aproximadamente 10,40% ao ano (valor bruto, sem descontar o Imposto de Renda).

Quanto Rendem R$ 20 Mil na Conta do Nubank?

Agora, vamos ver como isso se traduz em números práticos. Para simplificar, vamos calcular o rendimento anual e mensal de R$ 20 mil no Nubank, assumindo que a taxa do CDI permaneça em 10,40% ao ano.

1. Rendimento Bruto Anual

Se você deixar R$ 20.000 na conta do Nubank por um ano, a fórmula de cálculo para o rendimento bruto é simples:

Rendimento bruto = R$ 20.000 * 10,40% = R$ 2.080,00

Isso significa que, ao final de 12 meses, seu saldo total será de R$ 22.080,00 (antes de descontar os impostos).

2. Rendimento Bruto Mensal

Para calcular o rendimento mensal, podemos dividir a taxa anual por 12 meses. A taxa de rendimento mensal aproximada seria:

Rendimento bruto mensal = R$ 20.000 * (10,40% ÷ 12) ≈ R$ 173,33 por mês.

Isso significa que seu dinheiro renderá em torno de R$ 173,33 por mês, no valor bruto, antes de considerar impostos.

Impostos sobre o Rendimento

Uma questão importante ao avaliar qualquer investimento é o impacto dos impostos. Na conta do Nubank, assim como em outros investimentos de renda fixa, o Imposto de Renda (IR) é cobrado sobre o rendimento de acordo com o tempo que o dinheiro fica investido. A tabela regressiva de IR é a seguinte:

• 22,5% para resgates até 180 dias
• 20% para resgates entre 181 e 360 dias
• 17,5% para resgates entre 361 e 720 dias
• 15% para resgates após 721 dias

Para facilitar, vamos considerar o caso em que o dinheiro fica investido por um ano, ou seja, um imposto de 17,5% será aplicado sobre o rendimento.

1. Rendimento Líquido Anual

Ao aplicar a alíquota de IR de 17,5% sobre o rendimento anual bruto de R$ 2.080,00, o cálculo fica assim:

Rendimento líquido anual = R$ 2.080,00 - (R$ 2.080,00 * 17,5%) ≈ R$ 1.716,00

Ou seja, após um ano, seu saldo total será de aproximadamente R$ 21.716,00, considerando os descontos de imposto.

2. Rendimento Líquido Mensal

O rendimento mensal líquido após imposto seria algo em torno de:

Rendimento líquido mensal = R$ 173,33 - (R$ 173,33 * 17,5%) ≈ R$ 143,50

Portanto, seu saldo aumentaria em torno de R$ 143,50 por mês, após os impostos.

Vale a Pena Deixar R$ 20 Mil no Nubank?

Agora que sabemos quanto rende R$ 20 mil na conta do Nubank, a pergunta mais importante é: vale a pena?

1. Liquidez e Acessibilidade

Se você valoriza a liquidez, ou seja, a possibilidade de retirar seu dinheiro a qualquer momento sem perder os rendimentos, a conta do Nubank é uma excelente opção. O fato de você não ter carência para resgatar o valor acumulado é uma grande vantagem, especialmente se comparado a outros produtos como CDBs com prazo ou a própria poupança, que rende apenas a cada 30 dias.

2. Rentabilidade Comparada à Poupança

Comparada à poupança, que rende apenas 6,17% ao ano (com a Selic acima de 8,5%), o Nubank é claramente mais vantajoso. Deixar R$ 20 mil na poupança renderia algo em torno de R$ 1.234,00 ao ano (valor bruto), enquanto na conta do Nubank, o rendimento líquido é de aproximadamente R$ 1.716,00.

3. Segurança

O Nubank oferece a segurança do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), que garante até R$ 250.000,00 por CPF em caso de falência da instituição. Ou seja, seu investimento até esse limite está protegido.

4. Perfil de Investidor

Se você é um investidor com perfil conservador, que prefere evitar riscos e busca uma alternativa segura e simples para investir, a conta do Nubank pode ser uma boa opção. No entanto, para investidores com perfil moderado ou arrojado, que buscam maior rentabilidade, existem outras opções no mercado, como fundos de investimento, ações ou títulos de renda fixa que oferecem retornos maiores, mas com mais riscos e menos liquidez.

Outras Opções de Investimento no Nubank

Além do rendimento automático da conta, o Nubank oferece outras opções de investimento, como:

• CDBs: O Nubank oferece CDBs (Certificados de Depósito Bancário) que podem render mais do que 100% do CDI, dependendo do prazo e das condições.
• RDB (Recibo de Depósito Bancário): Outra opção oferecida, o RDB tem a mesma garantia do FGC, mas não oferece liquidez diária. O rendimento pode ser mais vantajoso, mas você precisa deixar o dinheiro investido por um prazo determinado.
• NuInvest: Através da plataforma de investimentos NuInvest, você pode acessar títulos do Tesouro Direto, fundos de investimento e outras opções que podem diversificar seu portfólio.

Conclusão

Deixar R$ 20 mil na conta do Nubank pode ser uma boa opção para quem busca liquidez e um rendimento seguro, especialmente para perfis conservadores. Com um rendimento de 100% do CDI, a conta oferece uma rentabilidade bem superior à poupança e ainda permite o resgate a qualquer momento. No entanto, se seu objetivo é maximizar a rentabilidade e você pode abrir mão de liquidez, outras opções, como CDBs ou fundos de investimento, podem oferecer retornos maiores.

A escolha entre deixar seu dinheiro no Nubank ou investir em outra modalidade depende do seu perfil de investidor, da sua necessidade de liquidez e do quanto você está disposto a arriscar em busca de maiores retornos. Avalie suas prioridades e busque sempre se informar sobre o cenário econômico antes de tomar uma decisão.